Nagy pénzügyi vagy ingatlanos döntés előtt állsz? Nem kell egyedül eligazodnod

Egy lakásvásárlás nem csak egy hitel kiválasztásáról szól

Képzeljünk el egy tipikus helyzetet: megtaláltad azt a lakást vagy családi házat, amelyet szívesen megvásárolnál. Elsőre úgy tűnhet, hogy innentől már csak a megfelelő lakáshitelt kell megtalálni. A valóságban azonban gyorsan előkerülhet az önerő, a hitelképesség, a banki előminősítés, az ingatlan értéke, az adásvételi szerződés időzítése, a szükséges igazolások és a biztosítás kérdése is. Ha ezek közül valamelyik csak későn derül ki, az egész folyamat bonyolultabbá válhat. Ezért lehet fontos már a komoly döntés előtt áttekinteni, hogy pénzügyi és ügyintézési szempontból valóban működőképes-e az elképzelés.

Hitelügyintézés: előbb lásd a lehetőségeidet, utána dönts

A Némethy Consulting Kft. hitelhez kapcsolódó segítségének egyik fontos része, hogy az ügyfél még a tényleges banki döntés előtt rendezettebb képet kaphasson a saját helyzetéről. A bankfüggetlen tájékozódás és előminősítés során áttekinthető többek között a tervezett hitelösszeg, a jövedelmi helyzet, a meglévő kötelezettségek, az önerő és az ingatlanhoz kapcsolódó fő finanszírozási kérdések. Ez nem jelent automatikus hitelígéretet. A hitel jóváhagyásáról minden esetben az adott pénzügyi intézmény dönt a saját hitelezési szabályai és az ügyfél tényleges adatai alapján. Az előzetes áttekintés értéke abban van, hogy az ügyfél felkészültebben indulhat el a folyamatban. A szolgáltatási körben lakáscélú és egyéb finanszírozási kérdések is megjelenhetnek, például Otthon Start, CSOK Plusz, Babaváró, piaci lakáshitel, személyi kölcsön, lízing vagy vállalkozói finanszírozás. Mindegyik konstrukció más feltételekkel működik, ezért önmagában a terméknév nem elegendő annak eldöntéséhez, hogy egy adott élethelyzetben melyik irány lehet releváns.

Otthon Start: jó példa arra, miért számít az előzetes felkészülés

Az Otthon Start Program jelenlegi szabályai szerint a konstrukció legfeljebb 3%-os fix kamattal, akár 50 millió forintos hitelösszeggel és legfeljebb 25 éves futamidővel érhető el. A szabályozás bizonyos esetekben 10%-os önerővel történő finanszírozást is lehetővé tesz. Ezek az adatok azonban önmagukban még nem mondják meg, hogy egy konkrét érdeklődő jogosult-e a programra, mekkora hitelt kaphat, vagy egy adott ingatlan finanszírozható-e. A jogszabályi feltételek mellett a banki hitelbírálat és az ügyfél egyedi pénzügyi helyzete is számít. Ezért az olyan konstrukcióknál, mint az Otthon Start, különösen értékes lehet, ha valaki már az ingatlan kiválasztása vagy a komoly szerződéses kötelezettségvállalás előtt tisztábban látja a saját lehetőségeit.

Az aktuális program hivatalos feltételeiről a magyar kormány Otthon Start tájékoztató felülete ad naprakész tájékoztatást.

Az ingatlan és a finanszírozás nem két külön történet

Egy ingatlan megvásárlásakor a vételár és a hitel összege csak a történet egyik része. Fontos lehet a fizetési ütemezés, az önerő rendelkezésre állása, a banki folyamat várható ideje, az értékbecslés és az adásvételi szerződés tartalma is. Eladásnál pedig az eladót is érintheti a vevő finanszírozása. Ha például a vásárló banki hitelt vesz igénybe, akkor a folyósítás feltételei és időzítése közvetlenül kapcsolódhatnak az adásvétel teljesítéséhez. Némethyné Nagy Judit okleveles ingatlanközvetítői háttere és hitelügyintézési tapasztalata éppen az ilyen összetett helyzetekben válhat különösen hasznossá: nem kizárólag az ingatlant vagy kizárólag a hitelt vizsgálja, hanem segíthet átlátni, hogyan kapcsolódnak egymáshoz a folyamat egyes részei.

Van biztosításod – de azt is tudod, pontosan mire nyújt védelmet?

Biztosításnál könnyű kizárólag a havi vagy éves díjat nézni. Pedig egy káresemény után sokkal fontosabb kérdés, hogy mire terjed ki a fedezet, milyen korlátozások vannak, mekkora lehet az önrész, milyen kiegészítő szolgáltatások kapcsolódnak hozzá, és hogyan történik a kárrendezés. Lakásbiztosítás esetén például egészen más igénye lehet egy társasházi lakás tulajdonosának, egy családi házban élő családnak vagy annak, aki nagyobb értékű ingóságokat szeretne megfelelően védeni. Ezért nem feltétlenül az a kérdés, hogy van-e „valamilyen” biztosítás, hanem az, hogy a szerződés valóban illeszkedik-e az adott élethelyzethez és vagyoni kockázatokhoz. A Némethy Consulting biztosítási támogatásának célja, hogy az ügyfél számára érthetőbbé váljanak a lehetséges fedezetek és szerződéses különbségek. A biztosítás elfogadásáról, feltételeiről és szolgáltatásáról ugyanakkor mindig az érintett biztosító és a konkrét szerződés rendelkezései az irányadók.

Hitel, ingatlan és biztosítás: három terület, amely gyakran ugyanabban az élethelyzetben találkozik

A Némethy Consulting szakmai modelljének egyik legérdekesebb része éppen az, hogy ezek a területek nem különálló dobozokként jelennek meg.

• Lakást vásárolsz? Megjelenhet az ingatlan, önerő, lakáshitel, támogatott finanszírozás és biztosítás.
• Ingatlant adsz el? Számíthat az értékesítés, dokumentáció, vevői finanszírozás és a tranzakció időzítése.
• Hitelben gondolkodsz? Fontos lehet az előminősítés, a dokumentáció és a banki lehetőségek összevetése.
• Biztosítást választasz? Nemcsak az ár, hanem a fedezet, kockázatok és feltételek is számítanak.
• Vállalkozóként tervezel fejlesztést? Finanszírozási és pályázati lehetőségek egyaránt felmerülhetnek.

A cél nem az, hogy minden feladatra ugyanaz legyen a válasz. A cél az, hogy az ügyfél értse, hol tart, milyen lehetőségei vannak, és melyik következő lépésnek van értelme az ő helyzetében.

Némethyné Nagy Judit: közel két évtized szakmai tapasztalata egy helyen

A Némethy Consulting Kft. szakmai munkájának központi személye Némethyné Nagy Judit. Pénzügyi tanácsadóként, hitelszakértőként, hitelügyintézőként és okleveles ingatlanközvetítőként több olyan területen szerzett tapasztalatot, amelyek egy összetettebb pénzügyi vagy ingatlanos döntésnél egymással is találkozhatnak. A többterületű háttér értéke nem abban áll, hogy egyetlen szakember minden más szereplőt helyettesít. Éppen ellenkezőleg: segít felismerni, mikor bankra, biztosítóra, ügyvédre, más szakemberre vagy további dokumentációra van szükség, és hogyan lehet ezeket a lépéseket rendezettebb folyamatba szervezni.

Személyesen Hajdúszoboszlón és Debrecen térségében, online országosan

A Némethy Consulting Kft. személyes szakmai támogatása elsősorban Hajdúszoboszlóhoz, Debrecenhez és Kelet-Magyarországhoz kapcsolódik, számos ügytípusban azonban online egyeztetés és ügyintézési támogatás is lehetséges, így a szolgáltatás országosan is elérhető lehet. Ha nagyobb pénzügyi vagy ingatlanos döntés előtt állsz, érdemes még a végleges döntés előtt átbeszélni a helyzetet. Egy jól előkészített folyamat sok kérdést még azelőtt felszínre hozhat, hogy azokból valódi probléma lenne.

További információ és kapcsolat: NConsulting.hu – hivatalos weboldal Némethy Consulting – Facebook

Gyakori kérdések pénzügyi, hitel- és ingatlanügyi döntések előtt

Mikor érdemes hitelszakértőhöz fordulni?

Lehetőleg még azelőtt, hogy végleges kötelezettséget vállalnál egy ingatlanra vagy kiválasztanál egy konkrét hitelkonstrukciót. Egy előzetes egyeztetés során áttekinthető a jövedelmi helyzet, a meglévő kötelezettségek, az önerő, a tervezett hitelösszeg és a finanszírozási cél. Így hamarabb kiderülhet, milyen irányok lehetnek reálisak, és milyen dokumentumokra érdemes előre felkészülni.

Mit jelent a bankfüggetlen előminősítés?

A bankfüggetlen előminősítés célja, hogy az ügyfél pénzügyi helyzetét és hitelcélját még a tényleges hitelkérelem beadása előtt áttekintsék. Segíthet abban, hogy több finanszírozási lehetőség és banki szempont összevethetőbbé váljon. Az előminősítés azonban nem jelent hitelígéretet: a hitel jóváhagyásáról minden esetben az adott pénzügyi intézmény dönt.

Otthon Start hitel előtt is érdemes előzetesen egyeztetni?

Igen. Egy támogatott vagy kedvezményes lakáshitel általános feltételeinek ismerete még nem jelenti automatikusan azt, hogy minden érdeklődő számára ugyanaz a finanszírozás érhető el. Fontos lehet előzetesen áttekinteni a jogosultsági feltételeket, az önerőt, a jövedelmet, a meglévő hiteleket, az ingatlan paramétereit és a banki hitelbírálat szempontjait. A Némethy Consulting Kft. ebben a döntés-előkészítési és ügyintézési folyamatban tud segítséget nyújtani.

Miért érdemes az ingatlanvásárlást és a hitelügyintézést együtt kezelni?

Mert egy ingatlanvásárlásnál a vételár, önerő, hitelösszeg, értékbecslés, fizetési határidők és a banki folyósítás egymással összefüggő kérdések. Ha a finanszírozás időzítése nincs összhangban az adásvételi folyamattal, az később problémát okozhat. Ezért hasznos, ha a pénzügyi és ingatlanügyi lépések már a folyamat elején egymáshoz igazodnak.

Miben segíthet Némethyné Nagy Judit egy ingatlan eladása vagy megvásárlása során?

Némethyné Nagy Judit pénzügyi tanácsadói, hitelszakértői és okleveles ingatlanközvetítői háttere miatt több, egymással összefüggő területet is átlát. Segítsége kapcsolódhat az ingatlanvásárlás vagy -értékesítés folyamatának áttekintéséhez, a finanszírozási kérdésekhez, a szükséges ügyintézés koordinálásához és a következő szakmai lépések meghatározásához. A jogi feladatokat természetesen az arra jogosult ügyvéd végzi.

Biztosítás választásánál miért nem elég csak az árat összehasonlítani?

Mert két hasonló díjú biztosítás között jelentős különbség lehet a fedezetekben, limitekben, önrészben, kizárásokban, kiegészítő szolgáltatásokban és kárrendezési feltételekben. A cél ezért nem egyszerűen a legolcsóbb konstrukció megtalálása, hanem annak megértése, hogy az adott biztosítás mennyire illeszkedik az ügyfél élethelyzetéhez és a védeni kívánt kockázatokhoz.

Csak Hajdúszoboszlón lehet igénybe venni a Némethy Consulting segítségét?

Nem. A személyes szakmai jelenlét elsősorban Hajdúszoboszlóhoz, Debrecenhez és Kelet-Magyarországhoz kapcsolódik, ugyanakkor számos ügytípusban online egyeztetés és ügyintézési támogatás is lehetséges. Ezért megfelelő ügy esetén az ország más részeiről is kérhető segítség.

A Némethy Consulting Kft. garantálhatja a hitel jóváhagyását?

Nem. A Némethy Consulting Kft. nem bank és nem hitelintézet. Segítséget nyújthat a lehetőségek áttekintésében, az előminősítésben, a dokumentáció előkészítésében és az ügyintézés követésében, de a hitelkérelem elfogadásáról vagy elutasításáról minden esetben az érintett pénzügyi intézmény dönt.

Hogyan lehet konzultációt kérni a Némethy Consulting Kft.-től?

A szolgáltatásokról és a kapcsolatfelvételi lehetőségekről a Némethy Consulting hivatalos weboldalán lehet további információt találni.

Személyes egyeztetés Hajdúszoboszlón előzetes időpontfoglalással történik, több ügytípusnál pedig online konzultáció is lehetséges.